Torfx vs uk forex limited

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Ao longo da última década, a TorFX construiu uma reputação de atendimento ao cliente exemplar e soluções de câmbio convenientes e econômicas para indivíduos e empresas. Enquanto estavam perfeitamente posicionados para gerenciar pagamentos regulares no exterior e grandes transferências em moeda estrangeira, nossa nova parceria com a ICE dará aos nossos clientes acesso a uma taxa competitiva em negócios de dinheiro de viagem. Dicas de viagem: Ao encomendar o seu dinheiro na abundância de tempo você pode obter uma taxa de câmbio melhor do que a encontrada em uma rua ou aeroporto. Orçamento suas férias passam com cuidado, pois pode ser caro mudar o dinheiro no exterior. Mantenha alguns de seus fundos seguros usando um cartão de moeda pré-pago. TorFX Crown Moeda: Quais são os links Por. MSE News Reporter Esta investigação foi realizada por um investigador experiente jornalista financeiro após a discussão sobre o fórum MSE sobre as empresas de moeda Tor FX eo agora-busto Crown Currency Exchange. Relatório sobre TorFX e seus links com Crown Currency Exchange (CCE) para MoneySavingExpert. O que é o link CCE para TorFX Sem surpresa, quando as pessoas perdem dinheiro sem culpa própria e tornam-se credores não garantidos de uma empresa, eles procuram oportunidades de reparação sobre onde há uma reivindicação, há um princípio de culpa. Em particular, eles buscam conexões com a empresa busto, pessoalmente, através dos diretores ou acionistas, ou com ligações comerciais, ou através de empresas ligadas. Nada disso é surpreendente. Estes são os atos de pessoas que estão com raiva de perder somas substanciais de dinheiro. Para alguns (especialmente aqueles que perderam relativamente pouco), os fóruns em vários sites oferecidos uma forma de catarse - uma maneira de obter suas perdas fora de seus peitos e fechamento em uma experiência desconfortável. E com um grande número de sites para publicar material - alguns totalmente moderados, alguns light touch moderado e alguns onde qualquer pessoa pode postar qualquer coisa - um grande número aproveitou a oportunidade para desabafar sua irritação, para sugerir onde os 16.8m ausentes podem ser, E procurar links para outras empresas na órbita forex Hayle. Ambas as empresas tinham sede em Hayle, Cornwall. A maioria destes lugares veio de credores alguns, no entanto, eram daqueles sem interesse financeiro no CCE. A CCE era uma sociedade anónima. Todo o propósito do status de companhia limitada é isolar a riqueza pessoal de diretores e acionistas de um colapso da empresa. Sua perda é limitada ao seu envolvimento financeiro na empresa. Este é o oposto da responsabilidade ilimitada pessoal que os comerciantes individuais ou parceiros (digamos em um escritório de advocacia ou arquitetura prática) pode ter. No entanto, os profissionais de insolvência podem - e rotineiramente fazer - investigar empresas ligadas e as pessoas em sua busca de dinheiro faltando. Caso contrário, seria muito fácil criar uma empresa, pagar todo o dinheiro do cliente para outra empresa ou para um acionista ou diretor, e depois colocar a empresa em liquidação. Insolvência sondas rotineiramente - e corretamente - envolvem olhando para os interesses em torno da empresa busto, incluindo conexões e outros links. Eles também são capazes de congelar contas bancárias e outros ativos pertencentes a diretores, acionistas e gerentes seniores (às vezes também diretores ou acionistas ou aqueles com um interesse financeiro investido em trusts e outros veículos) envolvidos na execução de empresas busto. Uma empresa que foi quase imediatamente associada com CCE foi Tor Currency Exchange, que negocia como TorFX. Havia ligações de propriedade claras com CCE ea família de Benstead que controlou CCE. Até 2008, as duas instalações partilhadas e houve ligações comerciais. Muitos posts apontaram para essas conexões. Outros foram mais longe com alegações contra a TorFX, com alguns sugerindo que fazia parte de um plano de CCE para sifão dinheiro fora dos credores CCE, e outros fazendo declarações mais extremas de criminalidade. Houve também um boicote TorFX para sua própria boa linha. Alguns posts estavam no reino da teoria da conspiração. Existe uma participação na TorFX conhecida como Baltic Trust. Embora haja mais disso mais tarde, na minha investigação, foi-me dito por uma das partes que era muito suspeito que houvesse outro Báltico Trust em Riga, Letónia. Embora eu tenha assinalado que a Letónia, cuja capital é Riga, estava no Báltico (juntamente com vários outros países) e, portanto, não surpreendeu que uma empresa fosse nomeada após o mar, este correspondente não agitou em sua crença. TorFX fez uma série de objeções legais a postos em MSE e outros sites que, segundo ele, eram difamatórios, sem se opor a questões de registro público, como a participação da família Benstead. Ele apontou que tanto o escritor eo site poderia ser responsável por uma ação em difamação, onde o escritor e site teria de provar a veracidade da alegação. Uma falha em fazê-lo poderia causar danos potencialmente maiores. É amplamente entendido na indústria de mídia que defender uma ação de difamação é longo e caro, enquanto danos e custos podem ser ruinoso. Defesa é ainda mais difícil quando, em alguns casos, o escritor não é apenas desconhecido, mas não pode ser rastreada por isso não há nenhuma maneira de verificar a confiabilidade do que está escrito. Portanto, a MSE e alguns outros sites removeram muitos posts relacionados ao TorFX. Alguns sites deixaram os posts intocados - em geral, estes são sites que têm pouco ou nenhum dinheiro associado a eles. É um facto da vida difamação que não há nenhum ponto em prosseguir uma publicação ou site que, ao contrário MSE, não tem recursos para pagar danos. A MSE comunicou este raciocínio aos seus leitores. Alguns aceitaram isso enquanto outros não, acusando MSE de covardia (e pior). Por preocupação com seus leitores, a MSE decidiu encomendar um jornalista para analisar as ligações entre CCE e TorFX. Eu sou um jornalista investigativo. Durante meus 11 anos no Guardian, eu corri a coluna Capital Letters, bem como expor um grande número de rip-offs. Eu também sou o autor de Como evitar fraudes. Aceitei esta comissão nas seguintes condições: Que o relatório estaria limitado à relação entre CCE e TorFX - isso não diz a ninguém onde os milhões de CCE desaparecidos devem ser encontrados ou onde foram gastos. Que eu seria livre para falar com quem eu quisesse. Que eu deixe claro que este é meu trabalho pessoal, um resultado de meus melhores esforços, e não o equivalente a uma investigação policial ou de administrador. Que eu não iria participar em qualquer outro diálogo além do que é publicado, exceto diretamente com MSE em qualquer dúvida que possa ter. Que enquanto a MSE está a pagar-me uma taxa razoável para o meu tempo concordámos que não deveria fazer quaisquer edições não razoáveis ​​a este relatório, a fim de manter a sua distância, ao tentar regular entre os argumentos das várias partes interessadas. Como o TorFX surgiu. TorFX é o nome comercial da Tor Currency Exchange (empresa no 5193147). Foi criada em 27 de julho de 2004, quatro semanas após Crown Currency Exchange (CCE) (empresa 5167427). Ambos foram efetivamente estabelecidos por Peter Benstead, um empreendedor com um grande número de empresas, muitos com sede em Cornwall. Há restrições legais sobre o que pode ser dito agora de Benstead, 68 anos, após a sua prisão - e claramente ele é inocente até prova de culpa. Ao longo dos anos, ele tem se envolvido com um grande número de empresas diversas, incluindo uma mudança mal sucedida em sistemas de estacionamento e uma empresa de conservatório de sucesso - Pinho do Báltico - que ele vendeu. O nome do Báltico foi mantido para uma família fiduciária ou liquidação que continua a ser o segundo maior acionista da TorFX - após Vicki OBrien - apesar de serem ações preferenciais resgatáveis ​​e não detêm direitos de voto Com crescente interesse em compra de imóveis estrangeiros, bem como feriados estrangeiros, Benstead Aproveitou a oportunidade (junto com muitos outros) para fornecer forex a indivíduos em taxas melhores do que aqueles cobrados na rua principal. E, ao mesmo tempo, forneceria trabalho para o call center que ele havia montado em Hayle. Benstead estabeleceu muitas companhias limitadas - em uma vez teve 14 para seu negócio do conservatório sozinho - assim que quando alguns sugerirem que era estranho ter duas companhias com nomes não relacionados no negócio do forex, este caberia dentro com o modelo de negócio de Benstead. O conceito inicial era que CCE iria lidar com as necessidades de turistas com aluguer de automóveis e hotéis em oferta, bem como moeda, deixando TorFX para se concentrar em maiores somas de dinheiro, normalmente para fins comerciais e de propriedade. Do seu lado, CCE seria borrar esta distinção ao longo do tempo. Os fatos mostram que: TorFX foi criado com o dinheiro de Benstead que compartilhou de premisoes com CCE até 2008 adiantado que Peter Benstead e sua esposa Susan eram ambos diretores como Edward James que havia transações entre as duas companhias e que o diretor atual de TorFX, Jon Beddell, foi em uma vez um diretor de CCE. Para efeitos do presente relatório, analisarei sucessivamente cada um dos pontos acima, examinando tanto a história como a prática actual. 1. TorFX foi criado com dinheiro Benstead. O capital inicial de 250.000 para a empresa veio em grande parte de Susan Benstead, e do Baltic Trust (que representa o dinheiro da família Benstead com Susan e quatro filhos Benstead como beneficiários) e, como um acionista minoritário, Edward James, um longo negócio associado da Bensteads . Além do capital social ordinário (com direito a voto) de 250.000, o Baltic Trust fez um empréstimo de 250.000 para a TorFX sob a forma de 250.000 ações preferenciais. CCE e TorFX foram criados quase ao mesmo tempo, portanto, não há evidência de que o dinheiro foi siphoned de CCE ou seus clientes na estrutura de capital da TorFXs. Em qualquer caso, a CCE tinha pouco ou nenhum negócio nesse período. Além disso, nenhum investimento extra da órbita Benstead (Benstead próprio, James ea família Benstead) foi feita. Em particular, a estrutura de acções permaneceu inalterada durante o período em que começaram a surgir suspeitas sobre o modelo de negociação do CCE. A posição atual Vicki OBrien (filha de Peter Bensteads) detém 66,5% das ações ordinárias com direito a voto enquanto outro membro da família Benstead tem uma participação de 8,5%. Isso equivale a 75, a linha na qual os acionistas têm certos poderes adicionais, como a aprovação de resoluções especiais (estes tendem a ser usados ​​para mudar a estrutura de uma empresa dramaticamente). O saldo das ações é detido por interesses não familiares, incluindo diretores e funcionários. O Baltic Trust possui apenas as acções preferenciais. É importante diferenciar a propriedade do controle. Sim, a família (embora não Peter Benstead como ele não é um beneficiário do Baltic Trust) é dono da grande maioria do capital. No entanto, as acções preferenciais não têm direito de voto e, durante o último exercício (até 30 de Setembro de 2018), a TorFX reembolsou 100.000 dessas acções a um custo de 125.000 (embora os 25.000 adicionais tenham sido pagos ao Báltico no exercício anterior). Planeja reembolsar o saldo das ações preferenciais nos próximos dois ou mais anos. Vicki OBrien controla a votação mas é uma condição de FSA que que qualquer mudança na propriedade teria que ser aprovado pelos outros diretores. Além disso, a FSA teria de aprovar qualquer novo proprietário que controla mais de 10 do capital ou direitos de voto, da mesma forma que aprovou Vicki OBrien. Devido ao tamanho de TorFXs, é improvável que qualquer terceiro estaria interessado em comprar essas ações de propriedade privada (TorFX não é uma empresa cotada), a menos que essa parte poderia efetivamente controlar a empresa. Haveria pouco ponto e, provavelmente, não tomadores para nada menos do que controle total. Assim, a exploração familiar só tem valor se toda a empresa é vendida. As contas Tor mostram que nenhum dividendo foi pago este ano ou no ano passado. Qualquer alteração substancial no controle ou direção precisaria da aprovação da FSA como Tor é uma empresa autorizada (veja abaixo). Diretores têm de passar por um FSA ajuste e bom teste. 2. Tor instalações compartilhadas com CCE. Tor operado a partir do mesmo bloco de escritório - John Harvey House - em Hayle como CCE até o início de 2008. Ele agora está alojado em Penzance. A Tor sustenta que pagou um aluguel justo no mercado da Hayle e não foi nem subsidiada nem subsidiada pela CCE. Ele também diz que seus escritórios foram separados, com uma equipe independente. Como as duas operações foram criadas para ser distintas, eu concordo com isso. 3. Peter Benstead e sua esposa Susan eram ambos diretores, assim como Edward James. Peter Benstead foi diretor por três meses no início de 2005 antes de renunciar, embora continuasse com algum envolvimento por mais dois anos. Edward James e Susan Benstead foram ambos diretores até o ano passado, mas em uma capacidade não executiva (realmente devido ao seu papel como acionistas) e sem influência sobre a empresa. Mais uma vez, concordo que nem tem qualquer experiência em forex trabalhar enquanto TorFX si tem crescido substancialmente. 4. Houve transações entre as duas empresas. A TorFX realizou operações de câmbio grossista para a CCE entre 2006 e 2009 - estas são reveladas nas contas e, no estado dos auditores, foram conduzidas em condições comerciais normais que de forma alguma favoreceram a TorFX ou a CCE. Em 2009, o CCE e outras empresas de serviços monetários deixaram de negociar porque o modelo utilizado implicava custos e responsabilidades adicionais de conformidade. Ao mesmo tempo, tomou consciência de que a CCE estava cada vez mais envolvida nas suas actividades de bilheteira Foco original em quantidades tourist pequenas. Tornou-se, portanto, um concorrente. Durante o ano passado, a TorFX pagou à CCE 45 mil em comissões, principalmente pela introdução de clientes. Esses clientes tiveram seus negócios de troca cumpridos e não estão envolvidos como credores do CCE. Os administradores irão, como é claro, olhar para essas transações de empresas relacionadas, mas não parece haver nenhum sinal de dinheiro transferido do CCE para TorFX. 5. O atual diretor administrativo da TorFX, Jon Beddell, era diretor da CCE. Beddell foi diretor de CCE por alguns meses depois de ter começado, mas renunciou a isso - e a outras diretorias não-TorFX Benstead - porque ele estava preocupado que muitas dessas empresas estavam arquivando números com a House. Ele também desejava concentrar-se na construção de TorFX. Insiders sugerem Beddell tinha um número de linhas com Benstead cujo interesse estava em marketing em vez de os requisitos operacionais diários e a mais longo prazo necessário para executar uma empresa de moeda. Resumindo, não há evidências de contas auditadas e outras fontes de que a CCE esteve envolvida com a TorFX em transações que não sejam a uma taxa normal de mercado ou que estava dando dinheiro pertencendo aos clientes a TorFX em alguma forma de lavagem de dinheiro. Os administradores considerarão se os administradores atuais ou passados ​​da CCE têm alguma responsabilidade pessoal e, nesse caso, qualquer valor das ações da TorFX de sua propriedade teria que ser levado em consideração da mesma forma que outros ativos de sua propriedade, como propriedade ou ações de outras empresas, incluindo Empresas públicas. A alegação essencial - TorFX é outro CCE. Isso deixa o ponto crucial alegado em alguns posts - que, por causa de sua ascendência final e outros links, TorFX é outro CCE na tomada. Embora não haja garantia de nada no mundo das finanças, essas são as diferenças que separam o que o TorFX faz com o modelo CCE. A CCE ofereceu ofertas de futuros onde daria uma taxa de entrega em três ou seis meses em troca do pagamento adiantado - uma facilidade útil ao comprar uma propriedade e precisar corrigir uma taxa de câmbio hoje. Isso pode ter envolvido a especulação sobre as taxas futuras que podem dar errado, como Crown iria garantir o cliente a taxa no momento da reserva. Mas Coroa só trocaria o dinheiro em si no momento da entrega, por isso era jogo que as taxas iriam em seu favor. TorFX suprimentos moeda para necessidades imediatas e hedges qualquer exposição a movimentos forex. Os pagamentos a prazo oferecidos pela TorFX exigem apenas que os clientes paguem um pequeno depósito adiantado, e protege qualquer exposição a movimentos cambiais. A CCE não operava contas segregadas de clientes, de modo que, quando faliu, não havia barreira entre o dinheiro da empresa e do cliente. Este foi semelhante ao esquema de poupança Farepak Natal Club que desmoronou há três anos. Ao mesmo tempo, a falta de separação pode ter-lhe permitido usar o dinheiro do cliente para outros usos que não o câmbio. Tor segrega o dinheiro do cliente. As contas publicadas mostram um balanço sólido. Ele tem uma crescente base de clientes, incluindo cerca de 2.000 clientes corporativos. Tem um lucro saudável de 581.000 antes do imposto (era 24.000 em 2009) em vendas da moeda corrente acima de 362m a 525m. O balanço publicado - obviamente apenas um instantâneo de um dia do ano, mas geralmente considerado um bom indicador - mostra que ele tem ativos de 11.0m e passivos (os montantes que deve clientes e outros) de 10.3m deixando-o com um excedente Dos ativos sobre o passivo de cerca de 700.000 dando-lhe (e potenciais credores em caso de liquidação) uma almofada 700k. A dimensão do seu volume de negócios (a extensão do seu negócio) eo balanço são factores cruciais na sua regulação pela FSA Diferentes regimes reguladores Existem dois regimes reguladores diferentes para as empresas envolvidas em operações cambiais. O status de uma empresa pode ser verificado no site da FSA. Estes são da União Europeia de largura, portanto, os números são em euros. Small Payment Institution (SPI) Este é o menor dos dois conjuntos de regras. Ele foi realmente projetado para organizações que realizam transações irregulares ou para aqueles de valor insignificante. Isso pode abranger uma empresa imobiliária que, ocasionalmente, organiza um negócio forex para um cliente que compra no exterior ou um clube de adeptos de futebol que organiza dinheiro de viagem para seus membros quando eles seguem sua equipe na Europa. Para se qualificarem como pequenas, as regras estabelecem um volume mensal máximo de transações de 3m (2,4m), mas isso pode ser calculado em média ao longo de um ano - isso permitiria ao clube, por exemplo, exceder o limite mensal por uma pequena quantidade durante a temporada. Não fazer nada no verão. CCE foi listado como um SPI. Seu faturamento foi muito superior a este limite de 3m por mês. O limite é pouco policiado e não está claro que tipo de transacções se enquadram no âmbito do SPI. Além do limite de volume de negócios, o registro como SPI envolve a indicação através de uma assinatura de que nenhuma das pessoas responsáveis ​​pela gestão da empresa foi condenada por delitos relacionados com lavagem de dinheiro ou financiamento terrorista ou outros crimes financeiros. Isso também é pouco policiado com poucos, se houver, cheques. Participar do regime SPI custa 500 (o que não dá muito espaço para policiamento) - bem como uma taxa de 110 para registrar com HMRC para fins de branqueamento de capitais. Novamente, este é um formulário simples e, embora HMRC não comente, parece improvável que haja algum policiamento sério ou trabalho de acompanhamento. Em vez disso, tanto a FSA como a HMRC parecem basear-se nas declarações contidas nesses formulários e usá-los apenas quando algo já correu errado para adicionar a quaisquer outros pontos legais utilizados em uma ação judicial. As empresas registradas não têm a obrigação de separar o dinheiro do cliente do seu próprio banco em contas segregadas designadas. Não há nenhum esquema de compensação e nenhum apelo ao Provedor de Justiça Financeiro. No entanto, apesar deste regime de toque muito leve, nada impede que as empresas que usam o logotipo da FSA (ou da HMRC) digam que estão registradas. Cabe aos consumidores descobrir o que isso significa, mas, embora a maioria das empresas da SPI sejam honestas, o status da SPI parece não oferecer proteção real aos consumidores. Todas as empresas de forex que caem sob os regulamentos e superior a média de 3m por mês deve ser autorizada (os menores podem optar por ser). A autorização envolve testes de pessoa aptos e adequados para verificar se os diretores e outros em posições de responsabilidade têm esqueletos financeiros em seus armários. Isso não é perfeito, mas é semelhante ao regulamento usado em outras empresas financeiras, como seguradoras ou consultores financeiros independentes. Autorização é ainda um novo conceito. Foi trazido dentro sob os regulamentos 2009 dos serviços do pagamento e algumas firmas estão ainda no processo de aplicação - o prazo é ano seguinte. Não existe qualquer regime de compensação para qualquer empresa autorizada. A TorFX foi autorizada pela FSA em Abril de 2018, pelo que não aproveitou os atrasos permitidos para as empresas existentes. Como uma empresa autorizada, TorFX tem de operar contas segregadas (que tem feito desde o início do negócio), que vai cercar fundos de clientes no caso de um colapso. A autorização também envolve um nível definido de adequação de capital, de modo que as empresas devem ter um grau mínimo de força de balanço. E os diretores, pessoal sênior e qualquer pessoa que possua mais de 10 do capital social ou direitos de voto (controladores) deve passar por um teste de pessoa adequada e adequada. No caso da TorFXs, isso teria envolvido diretores próximos à família Benstead e um novo controle sobre as participações. Nem a TorFX nem a FSA estão dispostas a discutir qualquer aspecto da regulamentação pertinente a este caso. Ambos afirmam que esta é uma prática normal onde a FSA sempre se recusa a falar de empresas individuais até ou a menos que essa empresa é objecto de uma multa ou alguma outra advertência regulamentar e onde empresas individuais são proibidas de falar sobre sua experiência regulatória. Assim, o seguinte não é baseado em provas documentais. Com a FSA prestes a ser quebrada pelo governo, é sensível à crítica e houve uma abundância de batidas de cópia sobre CCE. Depois de todos os seus fracassos sobre Northern Rock, Halifax / Bank of Scotland e Royal Bank of Scotland, os indivíduos dentro da FSA precisam mostrar que eles são ativos e eficazes para manter seus empregos após a divisão. Adicionalmente, por causa da ligação da família de Benstead e das críticas de CCE em vários meios antes que desmoronasse, TorFX terá que notificar o FSA de o que estava indo sobre como parte de seu acordo do status da autorização. O resultado é que a TorFX, suas atividades de negociação, seus diretores e sua estrutura acionária terão sido submetidos a intenso escrutínio. Isto implicaria visitas de supervisão a Penzance e noutros locais para ver se a TorFX representava qualquer ameaça de prejuízo para o cliente ou se a actual estrutura accionista apresentava qualquer risco de prejuízo para o consumidor. Sem dúvida, a FSA continuará a manter um olhar atento sobre TorFX como a história CCE se desenrola durante o próximo ano ou assim. Como dito anteriormente, a supervisão pela FSA (ou qualquer outro regulador) não é perfeita, mas no caso TorFXs, tem todo o incentivo para obtê-lo direito. 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Esta informação não constitui conselhos financeiros, sempre fazer a sua própria investigação em cima para garantir o seu direito para as suas circunstâncias específicas e lembre-se de focar as taxas de serviço não. Nós não como uma política geral investigar a solvência das empresas mencionadas (como é provável que eles estão indo para o busto), mas há um risco que qualquer empresa pode lutar e raramente é tornado público até que seja tarde demais (consulte a seção 75 guia de dicas de proteção) . Nós frequentemente link para outros sites, mas não podemos ser responsáveis ​​pelo seu conteúdo. Lembre-se sempre alguém pode postar nos fóruns MSE, por isso pode ser muito diferente da nossa opinião. MoneySavingExpert faz parte do Grupo MoneySupermarket, mas é totalmente editorialmente independente. Sua postura de colocar os consumidores em primeiro lugar é protegida e consagrada no Código Editorial MSE juridicamente vinculativo. 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